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[政策形势]买房大课堂第二讲:贷款买房中,商业贷款、公积金贷款以及组合贷款三项知识大解析 [复制链接]

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只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2016-05-17 14:24:39
— 本帖被 论坛编辑1号 执行置顶操作(2016-05-17) —

上虞,居民申请房贷的现象屡见不鲜。对于花明天的钱圆今天的梦,大家也没有太多的意见。但是在办理房贷的业务过程中,申请人遇到比较多的问题是,公积金贷款与商业性贷款那个好;房贷利率是多少等等。下面我们就一起梳理上虞贷款买房

一、房贷概念

由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

二、房贷种类
1、住房公积金贷款

对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半

贷款对象:正常缴存住房公积金,并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭。

申请条件:1、具有当地常住户口或有效居留身份;

                 2、申请贷款前连续正常缴存住房公积金满6个月;

                 3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务。

贷款期限:购买新建商品房贷款最长期限为30年,且不超过借款人法定离退休年龄后5年,购买二手房贷款最长期限15年,且不超过借款人法定离退休年龄后5年。

2、提取公积金还款方式

提取公积金一次性还款法
即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后,借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额继续按月还款的办法。
提取公积金停还若干月法
即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后,根据提取的公积金余额与当前月还款额的倍数取整后,停还相应月数的办法,停还月数不得超过12个月(提取还贷的公积金余额大于12个月的月还款额的,停还月数也不得超过12个月)。停还结束后借款人须继续按月还款。停还期内产生的欠息,不收罚息,不计复利,在停还结束后的月还款中逐月扣还。
提取公积金逐月还款法
即每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的金额的办法。提取的公积金金额不足时,委托人应及时补足其还款金额。

2个人住房商业性贷款

未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

最新贷款利率表
六个月以内(含6个月)贷款    4.35
六个月至一年(含1年)贷款    4.35
一至三年(含3年)贷款    4.75
三至五年(含5年)贷款    4.75
五年以上贷款                  4.90
3、个人住房组合贷款

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

贷款对象:
符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的
贷款方式:
一般公积金先还款,公积金还完则转为商贷。(例如总共贷款30万,公积金贷款18万,则先还完公积金贷款的18万,再用商贷还剩余的12万)
贷款额度:
总贷款额度不得超过房价总价的80%.具体额度计算按住房公积金个人购房贷款和个人住房商业性贷款分别计算步骤公积金贷款利率为3.25%
贷款流程:

组合贷款采取双方并行审核的原则。个人申请住房组合贷款手续时,可以向公积金中心或中心拜托的银行组合贷款经办支行申请,借款申请人只需在初审时将公积金贷款同商贷所需资料提交,公积金中心同银行双方同时审核,审核通过后分别通知借款申请人进行面签手续,面签手续办理终了便可等待银行放款。

就下来就要说大家最关心的商转公如何处理?
(小编说好累,要先喝口水了~)
重大事项!请注意!!请注意!能办理商转公以贷冲贷的银行有:只有工行!只有工行!!只有工行!!!(重要的事要说3遍~)

本期买房大课堂就到这里啦,我们下期再见!

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总部:上虞城南商业中心B座615-618室 联系电话 业务咨询:0575-82124488 编辑传真:0575-82164488 投诉举报:0575-81224488
 
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只看该作者 沙发  发表于: 2016-05-17 22:16:46
Re:买房大课堂第二讲:贷款买房中,商业贷款、公积金贷款以及组合贷款三项知识大解 ..
学习了!谢谢楼主

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只看该作者 板凳  发表于: 2016-05-18 08:10:03
比较实用的贷款知识,多谢提供

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只看该作者 地板  发表于: 2017-08-08 09:53:50
Re:买房大课堂第二讲:贷款买房中,商业贷款、公积金贷款以及组合贷款三项知识大解 ..
这个帖子里提到住房公积金中心可发放的最高贷款为10-29万  这个数据不正确吧

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只看该作者 4楼 发表于: 2018-06-19 14:56:40
这种狼来了的模式,我们听听笑笑就好了,别当真,是砖家为高房价安慰一下人心罢了。

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只看该作者 5楼 发表于: 2018-10-26 10:42:40
Re:买房大课堂第二讲:贷款买房中,商业贷款、公积金贷款以及组合贷款三项知识大解 ..
按照最低缴存的,满一年可以贷多少啊?